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"은퇴 후에도 여유롭게 살고 싶다면, 지금부터 얼마를 준비해야 할까?"
2025년 현재, 대한민국에서 안정적인 노후를 위해선 구체적인 자금계획이 절실합니다. 단순히 막연하게 '많이 모아야지'가 아니라, 지금 바로 계산해보고 구체적으로 얼마를 준비할지 명확히 해야 하죠.
노후 필요자금 계산, 왜 지금 해야 할까?
노후는 생각보다 깁니다. 통계청에 따르면 한국인의 평균 기대수명은 83세. 하지만 건강수명은 그보다 낮습니다. 특히 은퇴 시점 이후 20년 이상을 소득 없이 살아가야 할 수도 있죠.
TIP: 지금 30대·40대라면, 은퇴 후 30년을 대비해야 합니다! 은퇴를 60세로 가정하면, 90세까지의 생활비를 준비해야 해요.
STEP 1. 은퇴 시점과 노후 기간 가정하기
- 현재 나이: 35세
- 예상 은퇴 시점: 65세 (2060년)
- 예상 노후기간: 약 25년 (부부 공동생활 15년 + 배우자 단독생활 10년)
STEP 2. 예상 생활비 계산
노후생활에 필요한 생활비는 가족 구성, 지역, 건강상태에 따라 달라집니다. 보수적으로 산정하면:
- 부부 공동생활: 월 150만 원 × 12개월 × 15년 = 2억7,000만 원
- 배우자 단독생활: 월 100만 원 × 12개월 × 10년 = 1억2,000만 원
총합: 3억9,000만 원 (현재가치 기준)
STEP 3. 물가상승률과 미래가치 환산
물가가 오르면 지금의 150만 원은 30년 후에 그만한 가치를 지니지 못합니다. 평균 물가상승률을 연 3%로 가정하고 계산하면, 3억9천만 원의 미래가치는 무려 약 8억2천만 원입니다!
STEP 4. 저축 전략 세우기
이제 중요한 건 얼마씩, 언제부터 저축할 것인가입니다. 세후 수익률 5% 기준으로 다음과 같이 준비할 수 있어요.
- 지금부터 30년간 저축 시: 월 113만 원
- 10년 후 시작하여 20년간 저축 시: 월 205만 원
- 20년 후 시작해 10년간 저축 시: 월 495만 원
지금 시작하면 매달 113만 원이면 되지만, 미루면 2배, 4배로 늘어납니다. 시간이 돈이에요!
그렇다면, 어떤 준비가 필요할까요?
- 국민연금 외 퇴직연금, 개인연금, IRP 등을 활용
- 건강보험과 실손보험, 장기요양보험도 함께 점검
- 월 지출 습관 관리와 불필요한 소비 절제
- 연 1회 자산 현황 및 목표 점검 습관화
마무리하며
노후는 언젠가가 아니라, 바로 오늘부터 준비하는 삶의 일부입니다. 매달 10만 원이라도, 지금부터 꾸준히 준비하는 것이 진짜 '현명한 노후 설계'입니다. 하루 빨리 시작하세요!
※ 본 내용은 2025년 기준 예시로 작성되었습니다. 실제 노후 준비 시에는 본인의 상황에 맞춰 재계산하시길 권장합니다.
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