“하루 1,000원 투자해서 몇 억을 만들 수 있다면 믿겠습니까?”
들으면 약간 사기 같고, 지나치게 이상적인 말 같죠? 그런데 이건 진짜 ‘수학’입니다. 그냥 숫자의 세계가 아니라, 부자들이 절대 놓치지 않는 ‘재테크 공식’이기도 하죠. 그 중심엔 바로 **‘복리의 마법’과 ‘72법칙’**이 있습니다.
1. 복리는 단순한 이자 놀이가 아니다, 인생을 바꾸는 마법이다
우리가 흔히 듣는 단리와 복리의 차이. 학교에서 배울 땐 ‘그게 그거 아니야?’ 싶지만, 재테크에서 이 둘은 천지 차이입니다.
단리는 그냥 매년 원금에만 이자가 붙는 방식.
복리는 매년 ‘원금 + 이자’에 또 이자가 붙는 구조. 이게 왜 중요하냐고요?
예를 들어, 1천만 원을 연 10%로 단리로 10년 불리면 1천만 원 + 1백만 원 × 10 = 2천만 원입니다. 하지만 복리라면? 약 2,593만 원이 됩니다. 그 차이는 시간이 지날수록 기하급수적으로 커져요.
2. 1626년 맨해튼을 24달러에 판 인디언? 바보는 아니었다
역사 속에 이런 일화가 있죠. 1626년, 뉴욕 맨해튼이 당시 원주민에게서 단돈 24달러에 팔렸다고요. "헐, 세기의 바보짓!"이라며 많이들 이야기하죠?
하지만 복리로 생각해보면 이야기는 달라집니다. 24달러를 연 8% 복리로 400년 투자했다면? 그 가치는 무려 30조 달러 이상! 맨해튼 부동산 전체보다 훨씬 많죠. 즉, 복리로 따지면 ‘24달러로 맨해튼을 판 인디언’이 아니라, ‘30조를 포기한 유럽인들’이 더 손해일지도 모릅니다.
3. ‘72법칙’ = 내 돈이 두 배로 불어나는 시간 공식
“복리 복리 하더니, 이제 72법칙은 뭐야?”
복잡하게 생각하지 마세요. 이건 계산기 없어도 되는, 매우 간단한 공식입니다.
72 ÷ 연이율 = 원금이 두 배 되는 기간
예를 들어, 연 6% 수익률의 상품에 돈을 넣으면?
72 ÷ 6 = 12 → 12년이면 두 배가 됩니다.
연 12%면 72 ÷ 12 = 6 → 6년 만에 두 배!
놀랍죠?
여기서 핵심은, “이율을 조금만 올려도 두 배까지 걸리는 시간이 확 줄어든다”는 겁니다. 예를 들어, 연 3%면 두 배 되려면 24년이 걸리지만, 연 6%면 12년, 연 12%면 단 6년. 이게 바로 복리의 가속력입니다.
4. 재테크 초보도 반드시 알아야 할 72법칙 응용법
단순히 ‘두 배 되는 시간’만 계산한다고 끝이 아닙니다. 다음은 꼭 알아야 할 응용편!
● 목표 기간이 정해져 있을 때 필요한 수익률
예: “5년 후 결혼자금 1억 모으고 싶은데, 지금 5천만 원 있어요.”
72 ÷ 5 = 14.4 → 연 14.4%의 수익률이 필요하다는 뜻. 그럼 이 수익률을 주는 상품을 찾아야겠죠? ETF, 펀드, 변액보험 등 공부가 필요한 시점입니다.
● 대출 이자 계산에도 사용
예: 대출금리가 12%라면?
72 ÷ 12 = 6 → 6년마다 원금만큼 이자를 내고 있는 셈입니다. 무섭죠? 괜히 이자율 1~2% 싸움 하는 게 아닌 이유입니다.
5. “지금 시작하라”는 말이 왜 중요한가?
부자들이 입버릇처럼 말하죠. “복리는 시간과의 싸움”이라고요.
10년 먼저 시작한 사람은 그 누구도 따라잡을 수 없습니다. 이유는 단순합니다. 복리는 시간이 오래될수록 눈덩이처럼 커지니까요.
- 1천만 원 × 10% 복리 =
- 10년 후: 약 2,593만 원
- 20년 후: 약 6,727만 원
- 30년 후: 약 1억 7,449만 원
10년 차이로 1억이 더 생깁니다.
그러니 “돈 모으고 투자할 여유가 생기면 시작할게요~”라는 말은 부자가 될 기회를 날리는 말과 같습니다.
6. 단순한 저축은 이제 그만, 복리 파워를 살리자
지금은 저금리 시대입니다. 단순한 적금으로는 절대 복리 효과를 누릴 수 없습니다. 72법칙의 마법을 제대로 활용하려면 다음을 기억하세요:
- 복리형 금융상품에 투자하라. 예: 복리형 펀드, 변액보험, 장기채 등
- 이자·배당금을 재투자하라. 복리는 ‘이자가 또 이자를 낳을 때’ 파워가 터집니다.
- 장기적으로 투자하라. 하루라도 빨리 시작하고, 최대한 오래 굴려야 눈덩이처럼 커집니다.
7. 결론: 복리를 알면 부자가 된다
복리는 단순한 이자놀이가 아닙니다. 24달러가 30조 달러가 되는 마법이자, 당신의 미래를 바꾸는 현실적인 도구입니다. 지금 이 순간에도 은행에 묵혀둔 돈이 있다면, 그리고 그 돈이 ‘단리’로 잠자고 있다면…
이 글을 본 지금이 바로 ‘복리 투자’의 첫걸음을 내딛을 시간입니다.
자, 이제 이 글을 본 당신은 **"복리는 그냥 숫자가 아니구나"**라는 사실을 알게 되었을 거예요. 블로그나 티스토리에 이 글을 올려서, 친구들, 가족들, 그리고 나중의 나 자신에게 꼭 공유해보세요. 부자 마인드의 시작은 ‘공부’에서, 실천은 ‘지금’부터입니다.
